Kreditvergleich mittels Effektivzins
Ein Werbeslogan besagt „Der Vergleich macht Dich reich“. Auf Kreditsuchende umgemünzt könnte man sagen, dass der Vergleich beim Sparen hilft, denn wenn es um Summen im vier- bis fünfstelligen Bereich geht, dann machen schon kleine Differenzen beim Kreditzins einen großen Unterschied.
Um Kreditangebote vergleichbar zu machen hat der Gesetzgeber vor einigen Jahren die Angabe eines Effektivzinses bei Kreditangeboten vorgeschrieben. Basis einer jeden Kreditverzinsung ist der Nominalzins, welcher angibt in welcher Höhe die Kreditsumme verzinst wird.
Im Nominalzins sind allerdings keine Nebenkosten für Kredite miteinkalkuliert, sodass theoretisch die Kreditsumme sehr günstig verzinst werden könnte, im Gegenzug dazu aber enorme Nebenkosten den Kreditnehmer belasten würden. Der Effektivzins hingegen basiert auf dem Nominalzins; dazu werden noch anteilig etwaige Nebenkosten wie in etwa Bearbeitungsgebühren oder ähnliches hinzugerechnet, sodass der Kreditvergleich für Konsumenten erleichtert wird.
Nichts desto trotz werden leider auch im Effektivzins nicht alle tatsächlich anfallenden Kosten erfasst. Wer zum Beispiel einen Kredit zur Baufinanzierung benötigt und Kreditangebote mittels Effektivzins vergleicht, muss damit rechnen, dass im angegebenen Zinssatz die Kosten für Teilzahlungszuschläge, Baufortschrittsgebühren oder Gebühren für die Bereitstellung der Kreditsumme nicht enthalten sind.
Ebenso kann es bei der Aufnahme eines Ratenkredites passieren, dass das Kreditinstitut zur Genehmigung des Kreditantrags den Abschluss einer Restschuldversicherung verlangt. Die monatlichen Einzahlungen in die Versicherung sind dann ebenfalls nicht anteilig in den Effektivzins miteinberechnet.
Für den gewöhnlichen Kreditnehmer bietet der Effektivzins zwar einen recht guten Anhaltspunkt beim Kreditvergleich, jedoch sollte man sich bei größeren Kreditbeträgen entweder selber entsprechendes Fachwissen aneignen oder einen unabhängigen Finanzberater einschalten um auch tatsächlich an das günstigste Angebot zu kommen.
Geschrieben vom Autor: Claudia Schäfer alias gazzolina
E-Mail Adresse: gazzolina (at) gmx.net
Gelesen: 1750 · heute: 2 · zuletzt: 8. February 2012
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